APA ITU CREDIT RISK RATING & CREDIT SCORING

PT Azecotama – Masalah kredit yang tidak terbayarkan merupakan masalah yang paling sering terjadi dalam operasional perbankan dan lembaga keuangan lainnya. Hal ini semaking diperburuk dengan kondisi perekonomian yang “likely unpredictable”. Baik OJK maupun Bank Sentral membuat kriteria untuk pengendalian kualitas kredit ini. Dalam manajemen kredit yang baik, tindakan terbaik pengelolaan kredit adalah pencegahan (precautionary) bukannya penyembuhan (repressive/ remedial).

Credit Risk Rating dan Credit Scoring adalah dua konsep utama dalam industri keuangan yang membantu lembaga keuangan mengelola risiko kredit.

Credit Risk Rating melibatkan penilaian risiko kredit suatu peminjam atau nasabah dengan memberikan peringkat berdasarkan faktor-faktor seperti kelayakan keuangan, riwayat pembayaran, dan kualitas aset. Penilaian ini membantu lembaga keuangan membuat keputusan tentang seberapa besar pinjaman yang dapat diberikan dan kondisi-kondisi lainnya.

Di sisi lain, Credit Scoring adalah pendekatan statistik yang menggunakan model matematis untuk memberikan skor kredit berdasarkan data historis dan variabel-variabel tertentu. Skor ini mencerminkan probabilitas default atau ketidakmampuan membayar pinjaman. Credit Scoring memungkinkan otomatisasi proses penilaian risiko kredit, memungkinkan keputusan yang cepat dan konsisten.

Kedua konsep ini bekerja bersama untuk memitigasi risiko kredit, memastikan bahwa lembaga keuangan dapat memberikan pinjaman dengan bijak dan mengelola portofolio kreditnya dengan efektif. Dengan menggunakan Credit Risk Rating dan Credit Scoring, lembaga keuangan dapat meningkatkan akurasi dalam menilai dan mengelola risiko kredit.